社保代理近日媒体报道，有关部门正酝酿延长法定退休年龄到65岁，
这让不少有提前退休意愿的市民倍感失望。延长退休时间意味着拿[url=http://www.sb201.com/sbdl.htm]社保代理
[/url]养老金的时间要延后，同时靠自己力量筹措养老费用的比例要增加。目前，除了社保之外，能够作为养老金来
源的，还有商业养老保险、基金定投收益、房屋出租收入等。对于打算提前退休的市民来说，该如何利用这些工具来
早日实现养老的规划呢？理财专家建议：养老主要还是要通过保险来实现，养老保险配置占比达到50%，基金定投占
比为20%，房产投资则占比30%，或根据个人风险承受能力进行调整。吕先生今年35岁，在一家外企任营销策略部主管
，月收入1万元左右。尽管收入挺高，但每月吕先生只有大约3000元的结余。近期有消息称未来退休年龄将延后至65
岁，而吕先生希望能在60岁退休。他粗略计算了一下社保代理养老金
，退休后每月大约1800元，考虑到通胀，这笔钱无法满足退休后的生活。吕先生目前住在从父母处继承下来的一套房
子，市值约50万，他在5年前购买一套70平方的公寓，月供3000元，10年后供完，目前房子有租金收入2000元。吕先
生觉得，除了社保和房租收入，基金定投和分红养老险都是筹措养老金的不错选择。他想了解他退休后每月需要多少
养老金，该怎样组合各类工具来准备养老金？目前，在国家机关、事业单位工作的男性法定退休年龄为60岁，女性55
岁；在企业工作的男性60岁退休，女性50岁。相关部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄，有可能女职工从2010
年开始，男职工从2015年开始，采取“小步渐进”的方式，每3年延迟1岁，逐步将法定退休年龄提高到65岁。也就是
说，新方案将男性的退休时间延后5年，而女性的退休时间则将延后10至15年。
延迟退休对于个人的社保代理养老金有何影响呢？假设一位25岁男性
大学毕业生今年开始工作，月收入5000元，60岁退休时，基础养老金和个人账户养老金总共为2465元，总共需交纳
16.8万元。延迟到65岁，每月能领到社保代理养老金为3337元，对应
需交纳19.2万元。尽管延迟退休每月能领到的社保养老金有明显增长，但考虑到需要多缴2.4万元以及推迟退休5年间
的通货膨胀因素，实际获益非常有限。华康社保代理有限公司广州本
部业务总监刘俭卫对记者表示，他曾做过计算，社保的养老金替代率约为30%，也就是说，目前拿3000元月薪的市民
，退休后拿到的社保养老金大约为900元。剩余70%的养老金需要自行筹集。对许多有提前退休意愿的职场人士来说，
法定退休年龄推迟，对他们更是一个大的打击。他们将在退休后更长的一段时间内无法获得国家的养老金，而依靠自
己积累的养老金来维持退休生活的支出。目前，除了社保代理之外，
能够作为养老金来源的，还有商业养老保险、基金定投收益、房屋出租收入等。那么，这些筹措养老金的工具有什么
特点？该怎样选择投资组合？
来源：北京社保代理网站 http://www.sb201.com/sbdl4.htm